El nuevo esquema de cotización en Colombia busca incentivar el ahorro desde edades tempranas, promoviendo una mayor estabilidad financiera en la vejez. Con la entrada en vigor de la Ley 2381 de 2024, el sistema de pensiones en el país introduce cambios significativos, incluyendo incentivos para quienes inician su vida laboral antes de los 30 años.
Según datos oficiales, hasta julio de 2024, un total de 361.987 personas en Santander estaban cotizando para su pensión. Si bien no se cuenta con un cálculo exacto de cuántos de ellos son menores de 30 años, es evidente que existe una preocupación creciente por asegurar un ingreso digno en la etapa de retiro.
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La reciente reforma pensional contempla beneficios para fomentar el ahorro voluntario desde edades tempranas, así como mecanismos que flexibilizan las condiciones de cotización para quienes no tienen un empleo formal de tiempo completo. Lea: Reforma pensional en suspenso: el error que retrasó la decisión final
Uno de los programas clave que se mantiene bajo esta nueva normativa es el Beneficio Económico Periódico (BEPS), administrado por Colpensiones. Esta iniciativa permite a las personas ahorrar de manera voluntaria y recibir incentivos del Estado, facilitando el acceso a un respaldo económico en la vejez, incluso para quienes no cuentan con ingresos constantes.
Planificar desde temprano: una garantía para el futuro
Expertos en derecho y economía coinciden en que iniciar el ahorro desde edades tempranas es fundamental para construir una pensión sólida y reducir la incertidumbre financiera en la vejez. Julio César Ferreira, docente de derecho del Politeécnico Grancolombiano, destaca la importancia de aprovechar la etapa productiva para asegurar beneficios a largo plazo.
“Cotizar no solo asegura una renta futura, o sea, una renta para el retiro, sino que también ofrece beneficios como protección en caso de invalidez o de muerte. O sea, pensar en pensión no es solamente pensar en vejez, es también pensar en invalidez, es también pensar en muerte”, señala Ferreira.
Por su parte, Lina María Valencia, también docente de derecho del Politeécnico Grancolombiano, recalca que la reforma pensional contempla beneficios específicos para quienes perciben ingresos inferiores a un salario mínimo. En estos casos, el programa BEPS se convierte en una alternativa viable para acumular un ahorro que les permita contar con un respaldo económico en el futuro.
“La nueva normativa, es decir, la Ley 2381 de 2024 por medio de la cual se establece el sistema de protección social integral para la vejez, la invalidez y la muerte, trae unos planteamientos y modificaciones importantes en cuanto a la población joven en nuestro país y los que se emplean en trabajos temporales o de medio tiempo, ya que la reforma pensional incorpora incentivos para promover el ahorro voluntario para esta población”, puntualiza Valencia.
Consejos para asegurar una pensión digna
Para los jóvenes que buscan fortalecer su futuro financiero, el ahorro voluntario es una herramienta clave. A continuación, algunos consejos para optimizar el proceso de ahorro pensional:
- Aprovechar el tiempo: iniciar el ahorro cuanto antes permite que los fondos crezcan con interés compuesto, maximizando el capital acumulado.
- Planificar el presupuesto: identificar ingresos y gastos para destinar un porcentaje fijo al ahorro pensional. Se recomienda apartar entre el 10 % y 15 % del ingreso mensual.
- Evitar retiros innecesarios: es fundamental resistir la tentación de usar los ahorros pensionales para otros fines, asegurando así su crecimiento a largo plazo.
El programa BEPS: una alternativa de ahorro flexible
El Beneficio Económico Periódico (BEPS) es una iniciativa diseñada para quienes no cuentan con los ingresos suficientes para cotizar en un fondo de pensiones. A través de este programa, las personas pueden ahorrar de manera voluntaria y recibir un subsidio proporcional del Gobierno, garantizando así un respaldo económico en la vejez.
Requisitos para acceder a BEPS
Para afiliarse al programa, es necesario cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser colombiano(a).
- Tener más de 18 años.
- Contar con ingresos inferiores a un salario mínimo mensual.
Una de las ventajas de BEPS es su flexibilidad, permitiendo a los beneficiarios ahorrar según sus posibilidades económicas, sin montos fijos obligatorios. Además, el Estado complementa el ahorro con un subsidio adicional, lo que incrementa el valor final de la renta que recibirá el afiliado en su vejez.
Dentro de los cambios que introduce la Ley 2381 de 2024, se destacan los nuevos pilares del sistema de pensiones. Aunque estos están principalmente dirigidos a empresas multinacionales y esquemas tributarios globales, forman parte de una estrategia más amplia para fortalecer la seguridad social en Colombia.
El Pilar Uno está diseñado para reasignar beneficios y derechos tributarios a los países donde las multinacionales venden sus productos y servicios, mientras que el Pilar Dos establece un impuesto mínimo global del 15 % para reducir la evasión fiscal.
Información y educación financiera, claves en la toma de decisiones
Los expertos recomiendan a los ciudadanos informarse sobre los diferentes planes de ahorro que ofrecen tanto los fondos de pensiones como las entidades bancarias. La educación financiera juega un papel clave en la toma de decisiones responsables y en la construcción de un futuro económico estable.
Con los cambios en el sistema de pensiones y la posibilidad de acceder a programas de ahorro voluntario como BEPS, los jóvenes tienen la oportunidad de construir un respaldo financiero sólido para su retiro. La planificación anticipada y el compromiso con el ahorro son elementos esenciales para garantizar una vejez tranquila y sin sobresaltos económicos.