Cuando se tienen problemas financieros, los préstamos que se solicitan desde el celular pueden parecer una solución rápida ante estas emergencias económicas. Sin embargo, no todas las aplicaciones son confiables o cuentan con garantías legales. Por esto, se debe tener precaución antes de acceder a un préstamo “fácil”.
La Superintendencia Financiera de Colombia advierte que estas aplicaciones que prometen desembolsos rápidos, sin muchos requisitos y, aunque no te piden dinero antes de realizar el desembolso, te exigen aceptar todos los “términos y condiciones”, con lo que les das acceso a toda la información de tu dispositivo móvil, lo cual puede ser riesgoso.
Cómo funcionan estas apps fraudulentas y sus principales riesgos
Estas aplicaciones funcionan mediante ofertas de crédito por páginas web, mensajes de texto, anuncios u otros canales, pidiendo que descargues la aplicación en tu celular para que realices de manera fácil un préstamo con “desembolso el mismo día”.
De acuerdo con BBVA, estas aplicaciones se pueden prestar para los siguientes tipos de fraude, presentando los siguientes requerimientos para solicitar un préstamo:
- Robar credenciales: usuario, contraseña, claves de acceso o datos de tarjeta.
- Interceptar códigos de verificación: por ejemplo, los que llegan por SMS o notificación.
- Instalar malware: para espiar, registrar pulsaciones o controlar el dispositivo a distancia.
- Simular inversiones: presentadas como oportunidades únicas que terminan en estafa.
Este tipo de engaños busca aprovechar el momento de mayor vulnerabilidad: cuando la víctima tiene prisa, está preocupada o cree estar resolviendo un problema urgente de su cuenta.
La Superintendencia de Industria y Comercio (SIC) ha advertido sobre situaciones relacionadas con empresas que ofrecen créditos mediante medios tecnológicos y ha impartido instrucciones sobre protección de datos en el ecosistema Fintech. Por eso, una solicitud de permisos excesivos debe ser una señal de alerta para el usuario.
Por estas razones, antes de aceptar dinero a través de una aplicación, es importante revisar las condiciones del crédito y, especialmente, el manejo que hará la plataforma de los datos personales. Ya que tus datos quedan registrados y pueden ser usados para estafar a familiares por medio de llamadas.
Tasas de interés y costos: revise cuánto terminará pagando
Otro aspecto que debe revisar el consumidor es el costo total del crédito. Una oferta que anuncia una cantidad de dinero disponible de manera inmediata puede no mostrar inicialmente todos los costos asociados.
La SIC ha señalado que quienes realizan operaciones de crédito mediante medios tecnológicos deben informar por escrito, entre otros aspectos, la tasa de interés remuneratoria y moratoria, expresadas como tasa efectiva anual, además de la tasa máxima legal vigente, la periodicidad de los pagos, el número de cuotas y el valor de cada una.
Por ello, no basta con saber cuánto dinero recibirá: también es necesario conocer cuánto deberá devolver y en qué plazo.
¿Qué señales pueden generar desconfianza?
De acuerdo con BBVA, las aplicaciones descargadas fuera de Google Play o App Store son los principales vectores de ataque contra los usuarios. Los delincuentes digitales crean ‘apps’ fraudulentas que imitan a entidades bancarias legítimas o se presentan como herramientas financieras útiles.
Antes de aceptar un préstamo digital, tenga precaución si la plataforma:
- No identifica claramente a la empresa que ofrece el crédito y usa canales no oficiales como medio de comunicación.
- Cuando ofrecen beneficios altos, rápidos y “sin riesgo” sin dar muchas explicaciones.
- No informa de manera clara las tasas de interés y demás costos.
- Solicita permisos sobre información del celular que no parecen necesarios para prestar el servicio.
- Presenta condiciones que cambian o aparecen únicamente después de aceptar.
- Utiliza los datos personales para finalidades que el usuario no conoce o no autorizó.
Estas señales no significan automáticamente que una aplicación sea ilegal, pero sí indican que el usuario debería detenerse y verificar las condiciones antes de entregar sus datos o aceptar el crédito.
La urgencia, una oportunidad para los estafadores
De acuerdo con un artículo de ciberseguridad de BBVA, para lograr que la víctima complete la descarga, los atacantes recurren a “técnicas” de ingeniería social. Incluso, mediante propaganda con problemas financieros de la vida cotidiana.
De acuerdo con la Superintendencia Financiera de Colombia, la necesidad de conseguir dinero de manera inmediata puede llevar a los usuarios a aceptar condiciones sin verificar previamente quién está detrás de la plataforma, qué información solicita y cuánto terminarán pagando por el crédito.
Algunos de estos prestamistas utilizan la información personal para presionar el pago anticipado de los créditos o generan intereses exorbitantes y otros costos. En ocasiones, se comunican con personas de la lista de contactos. Algunas de esas aplicaciones operan desde el extranjero, por lo que resulta imposible que las autoridades colombianas intervengan y puedan ayudarle a recuperar el control de su información.
Por ello, antes de descargar una app de préstamos o entregar información personal, es fundamental verificar su procedencia, revisar los permisos que solicita y leer detenidamente las condiciones de dichas aplicaciones financieras.