El Gobierno nacional ha presentado la iniciativa CREO (Crédito para la Economía Popular) con el propósito de eliminar el perjudicial sistema de préstamos conocido como ‘gota a gota’ y fomentar la inclusión financiera tanto en sectores agrarios como no agrarios.
Respaldada por el Decreto 2120 del 11 de diciembre de 2023, esta nueva herramienta financiera busca facilitar el acceso a préstamos de montos reducidos, prescindiendo de la necesidad de fiadores o garantías adicionales, y ofreciendo plazos flexibles de hasta 24 meses. Lea también: Sisbén: este es el subsidio donde pagan por estudiar ¿A quiénes y cuánto de plata?
Gustavo Petro, a través de su cuenta en X, destacó la importancia de difundir el crédito asequible en la economía popular con el fin de evitar las prácticas abusivas de los prestamistas en el sistema ‘gota a gota’. En un comunicado de prensa, se subrayó que CREO representa una pieza fundamental para impulsar el crédito formal en la economía popular, generando así un cambio histórico en las condiciones crediticias del país.
¿De qué trata?
La línea se enfoca en unidades de baja escala, tanto mercantiles como no mercantiles, pertenecientes a los estratos Sisbén A, B o C, que sean pequeños productores de bajos ingresos. En cuanto al tope de los préstamos, se informó que, para el sector no agrario, el monto máximo es de $2.000.000 con un plazo de hasta 12 meses. Para el sector agrario, el límite es de $4.000.000 con un plazo extendido de 24 meses.
También se señala que el Gobierno subsidiará la tasa de interés, alcanzando un 5 % para proyectos no agrícolas y un 20 % para proyectos agrícolas.
El Banco Agrario desempeña un rol vital, siendo el principal colocador de las líneas agropecuarias en el Grupo Bicentenario. Otro de los beneficios es que no es necesario que las personas que vayan a acceder al crédito estén bancarizadas.
Los requisitos para hacer préstamos con ‘Creo’
Mediante el decreto 2120 de 2023, expedido el pasado 11 de diciembre, indican que los créditos podrán ser otorgados de manera individual, grupal o asociativa a personas naturales, personas jurídicas o agrupaciones de personas que cumplan las condiciones de acceso. Entre los requisitos está:
- Ser personas naturales o personas jurídicas.
- Ser mayores de edad, para el caso de las personas naturales.
- Se deberá tener en cuenta la definición de pequeño productor de ingresos bajos establecida por la Comisión Nacional de Crédito Agropecuario (CNCA) y/o pertenecer a los grupos A, B o C del SISBEN IV, o el equivalente en el sistema que lo reemplace en el futuro y/o tener ingresos anuales inferiores a 50 SMLMV, según aplique.
- Usar el crédito para financiar proyectos, actividades o activos productivos, ya sea para cubrir necesidades de capital de trabajo o inversión o sustitución
Ojo con los gota a gota
En Colombia, el fenómeno conocido como ‘gota a gota’ ha emergido como una problemática seria que no distingue de estratos sociales. Este sistema de préstamos informales, caracterizado por tasas de interés exorbitantes y prácticas coercitivas, ha generado consecuencias devastadoras para quienes caen en sus redes. Lea también: Estos son los grupos del Sisbén que podrán reclamar Renta Ciudadana este año
Uno de los principales problemas asociados con el ‘gota a gota’ es la espiral de endeudamiento en la que quedan atrapados los prestatarios. Las tasas de interés desproporcionadas, que a menudo superan con creces los límites legales, hacen que saldar la deuda se convierta en una tarea casi imposible. Esto perpetúa un ciclo vicioso de préstamos sucesivos, llevando a una carga financiera insostenible.
A esto se le suma la falta de regulación formal facilita la operación de estos prestamistas informales, lo que contribuye a la vulnerabilidad de quienes recurren a ellos. Sin las protecciones legales y la supervisión adecuada, los prestatarios quedan expuestos a prácticas intimidatorias y extorsionadoras por parte de los prestamistas ‘gota a gota’.