Cartagena es una de las ciudades en donde la mayor parte de los trabajadores son informales o independientes, aunque cifras compartidas por la Federación Nacional de Comerciantes Empresarios y la Cámara de Comercio de Cartagena, en los últimos años se han reportado más formalización y negocios estables en la ciudad.
Los negocios que más están creciendo en los barrios de Cartagena
El UniversalSin embargo, aún existe una cifra elevada de personas que no cuentan con ingresos constantes, por lo tanto, algunos acuden a los llamados gota a gota, una modalidad de préstamos informales realizados por personas específicas, que van de barrio en barrio realizando préstamos y cobrando los mismos.
En palabras de una experta en economía, esta modalidad se caracteriza por ser fuera del sistema bancario formal con intereses excesivamente altos, intereses de usura, creando ciclos de deuda, casi imposibles de romper, esto pone en riesgo la seguridad personal y familiar.
La tasa de usura es el límite máximo legal que las entidades o personas pueden cobrar por un préstamo. En Colombia, la tasa de usura para créditos de consumo y ordinario se ubica en 28,79% efectivo anual. Cobrar por encima de este tope es un delito penal.
Banco de la República.
Un problema que requiere soluciones de fondo: el panorama en Cartagena
Los especialistas señalan que el crecimiento del préstamo gota a gota responde, en gran medida, a la dificultad que enfrentan muchos ciudadanos para acceder al crédito formal. La informalidad laboral, los bajos ingresos y la falta de historial financiero empujan a numerosas personas hacia opciones de alto riesgo.
Por otro lado, la falta de ahorros deja a muchos cartageneros vulnerables ante la falta de ingresos fijos, empujándolos a buscar opciones “plus”. La urgencia por cubrir necesidades básicas o emergencias hace que el ciudadano acepte condiciones de usura por la rapidez del desembolso.
“El error más común al querer salir de una deuda es pagar solo los intereses o el “mínimo” diario, y no abonar a capital, que es lo que realmente baja la deuda. Lo anterior hace que la deuda crezca como una “bola de nieve” debido al interés compuesto en su contra".
Por lo tanto, a continuación, se sugieren rutas o mecanismos reales y legales basados en los principios de la gestión de deuda.
Estas son las rutas legales para comenzar a salir de una deuda de gota gota en Cartagena
De acuerdo con planteamientos de la representante del ecosistema Money Pocket de finanzas personales en Cartagena, existen mecanismos reales para enfrentar este problema sin acudir nuevamente a préstamos informales.
Entre las opciones planteadas por la representante de este ecosistema están:
- Consolidación de la deuda en el sistema formal: consiste en buscar un préstamo en una entidad financiera legalmente constituida sea un banco o una cooperativa, con una tasa de interés mucho más bajo para pagar el total de la deuda gota a gota. Así, mientras que prestadiario puede cobrar tasas absurdas del 20 % diario bajo interés simple, el sistema bancario, al estar regulado por la súper bancaria, cobrará tasas por debajo del techo o tasa de usura que las entidades financieras legalmente constituidas no pueden superar. De esta manera se traslada o se pasa de una deuda ilegal y peligrosa un crédito formal con cuotas fijas a mayores plazos y con protección legal.
- Aplicación de la estrategia “avalancha”: en caso de tener varias deudas, se puede aplicar la estrategia avalancha que consiste en hacer una lista de todas las deudas y progresar, el pago de la que tenga o de las que tengan la tasa de interés más alta, que seguramente será la del prestadiario o gota a gota, mientras se continúa pagando solo el mínimo de las demás deudas.
“Esta ruta reduce rápidamente el costo total de los intereses. En una deuda se debe pagar una cuota que incluye abono capital y el pago de intereses financieros, qué es el factor que hace que crezca como una bola de nieve y la gente caiga en un pozo sin fondo, o en un laberinto sin salida”.
Representante del ecosistema Money Pocket de la UTB en Cartagena.
- Ajuste de presupuesto y eliminación de gastos hormiga: con esto se reduce el flujo de gastos. Es clave realizar un presupuesto personal que permita identificar los gastos y clasificarlos en fijos y variables, y dentro de estos últimos, eliminar los llamados gastos hormiga, que son pequeños consumos diarios que en el tiempo van sumando grandes sumas de dinero, y que pueden representar el dinero que se necesita para cubrir la cuota de presta diario.
Es importante crear un fondo de emergencia para evitar recaer en este tipo de deudas que se aprovechan de los imprevistos y de las emergencias, personales y o familiares. Te puede interesar: Dónde comprar más barato en Cartagena: Bazurto, supermercados y plataformas comparados
- Búsqueda de asesoría y educación financiera: conocer cómo llevar buenas finanzas, ahorrar y administrar gastos es clave al momento de saber si se tiene capacidad de deuda, por esto, es importante mantener siempre un presupuesto de emergencia, para no tener que recurrir a préstamos por cualquier necesidad.
Diferentes universidades como UTB en Cartagena promueven la educación financiera como base para el bienestar de los ciudadanos, con acceso para todo público mediante el micrositio del ecosistema Money Pocket de finanzas personales en su portal educativo.