Iniciar con un emprendimiento en Cartagena es un reto para muchos que desean la independencia empresarial o tener un ingreso extra. Sin embargo, uno de los principales obstáculos suele ser conseguir el dinero necesario para comprar maquinaria, adquirir mercancía, adecuar un local o cubrir los primeros gastos de operación.
Ante la dificultad de acceder rápidamente a recursos, algunos emprendedores terminan recurriendo a los llamados préstamos “gota a gota” o de prestamistas informales, una modalidad que, además de operar al margen de la regulación financiera, suele imponer intereses muy elevados y métodos de cobro que pueden poner en riesgo la estabilidad económica y la seguridad de quienes los solicitan.
Sin embargo, existen alternativas legales de financiación que permiten acceder a capital con mejores condiciones, tasas reguladas y plazos de pago acordes con la capacidad financiera del emprendedor.
¿Qué es un microcrédito?
El microcrédito es un préstamo diseñado especialmente para pequeños negocios, trabajadores independientes y emprendimientos que necesitan montos relativamente bajos para iniciar o fortalecer sus actividades económicas.
Estos créditos suelen ofrecer procesos de aprobación más flexibles que un crédito empresarial tradicional y están dirigidos a personas cuentan con ideas de negocios, emprendimiento o negocios ya consolidados. Estos recursos pueden destinarse a la compra de inventario, herramientas, equipos, materia prima, adecuaciones del negocio o capital de trabajo para el que lo solicite, con flexibilidad en el proceso de solicitud y de pago de la deuda.
¿Por qué evitar prestamos irregulares o de gota a gota?
Los préstamos informales pueden parecer una solución inmediata debido a la rapidez con la que entregan el dinero y a los pocos requisitos que exigen. Sin embargo, los intereses son muy superiores a los del sistema financiero formal, lo que dificulta salir de la deuda en poco tiempo o pagar más del doble que se prestó.
Para quienes desean hacer crecer un negocio en Cartagena, acudir a opciones legales de financiación no solo reduce el riesgo económico, sino que también permite construir un historial crediticio que facilitará el acceso a futuros créditos para ampliar el emprendimiento. Te puede interesar: Cómo salir de una deuda de gota a gota en Cartagena: rutas legales y reales
Requisitos para solicitar un crédito o microcrédito en una entidad financiera
Para poder iniciar con las solicitudes para un microcrédito en una entidad bancaria, debes tener en cuenta y conocer las garantías que exigen cada uno de estos al momento de entregar el desembolso de un monto monetario.
En Cartagena, diferentes entidades financieras tienen coberturas dedicadas específicamente a negocios pequeños y grandes, así como para emprendimientos que están iniciando y personas independientes.
Para poder solicitar un microcrédito, la mayoría de las entidades financieras piden los siguientes requisitos generales:
- Ser mayor de edad y contar con documento de identificación cédula de ciudadanía vigente.
- Tener ingresos a partir de un salario mínimo vigente.
- Tener una cuenta de ahorros o corriente en la entidad donde hará la solicitud.
- Tener un negocio o ser independiente.
- El negocio debe tener un tiempo mínimo de estar funcionando (solo en algunas entidades se solicita)
Ten en cuenta que estos requisitos pueden variar de acuerdo con la entidad financiera, tipo de crédito o microcrédito y la cantidad del monto solicitado.
Entidades financieras en Cartagena donde puedes solicitar créditos y microcréditos
En Cartagena, diferentes entidades financieras cuentan con líneas de crédito enfocadas en pequeños empresarios y emprendedores. Estos bancos cuentan con prioridad para este tipo de préstamos. Entre los bancos y entidades más conocidas y accesibles para los cartageneros se encuentran:
Banco Agrario:
El Banco Agrario ofrece el Crédito Mujer Microempresaria, una línea de financiación diseñada para mujeres que desarrollan actividades productivas en sectores como el comercio, los servicios, la manufactura o el agro.
El crédito puede utilizarse para capital de trabajo, compra de mercancía, equipos, herramientas o para fortalecer un negocio ya existente. Entre sus ventajas se encuentran la posibilidad de acceder a montos acordes con la capacidad de pago de la solicitante, plazos flexibles y acompañamiento durante el proceso de financiación.
“Dirigido a personas naturales - mujer microempresaria entre 18 y 70 años, con experiencia en la actividad mínima de 12 meses.”
Banco Agrario.
Banco Mundo Mujer:
Banco Mundo Mujer es una de las entidades especializadas en microfinanzas con mayor presencia en Colombia y ofrece varias líneas para emprendedores.
Su Crédito para Negocio está dirigido a comerciantes de todo tipo de negocios oficiales. Financia desde $1 millón hasta más de $210 millones, dependiendo del perfil del cliente y del estudio crediticio. Además, ofrece cuotas y tasas fijas durante toda la vigencia del préstamo. La entidad realiza visitas al establecimiento para conocer la actividad económica antes de aprobar el crédito.
"Para solicitar un crédito, tu negocio debe cumplir con el tiempo mínimo de funcionamiento."
Banco Mundo Mujer.
Bancolombia:
Bancolombia dispone del Crédito Productivo, una línea creada para trabajadores independientes, comerciantes y microempresarios.
El producto ofrece montos desde $1 millón hasta más de $20 millones, con plazos entre 24 y 60 meses y tasa fija. Uno de sus principales beneficios es que no exige contar con registro en Cámara de Comercio para acceder al estudio del crédito.
Además, el banco ofrece asesoría personalizada, estudio sin costo, posibilidad de utilizar el respaldo del Fondo Nacional de Garantías y acceso gratuito a programas de educación financiera y empresarial.
Davivienda:
Davivienda cuenta con un Crédito Empresario, dirigido a personas que buscan iniciar, consolidar o hacer crecer un negocio.
Esta línea de financiación permite destinar los recursos para la compra de maquinaria, equipos, inventario, o capital de trabajo. El banco evalúa el perfil financiero del solicitante y ofrece diferentes alternativas de plazo y monto de acuerdo con las necesidades del emprendimiento y la capacidad de pago. Además, brinda acompañamiento durante el proceso de solicitud para facilitar el acceso al crédito.
Banco Fundación de la Mujer:
La Fundación de la Mujer es una entidad de microfinanzas enfocada en promover la inclusión financiera de pequeños empresarios y trabajadores independientes, especialmente en sectores con acceso limitado al crédito tradicional.
Entre sus productos se destacan los microcréditos para emprendimientos, destinados a financiar capital de trabajo, herramientas, maquinaria, materias primas y adecuaciones del negocio. Lee también: Los negocios que más están creciendo en los barrios de Cartagena
La entidad atiende tanto a negocios formales como informales, ofreciendo procesos adaptados a las características de cada microempresario y acompañamiento para fortalecer su crecimiento económico.